房地產開發(fā)企業(yè)反洗錢工作指引（試行）

（2025年12月30日九屆三次常務理事會表決通過）

第一章 總則

第一條主要目的 為了預防洗錢和恐怖融資（以下統(tǒng)稱洗錢）活動，遏制洗錢及相關犯罪，指導房地產開發(fā)企業(yè)做好反洗錢和反恐怖融資（以下統(tǒng)稱反洗錢）工作，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》、《房地產從業(yè)機構反洗錢工作管理辦法》（建房規(guī)〔2025〕2號）等規(guī)定，制定本指引。

第二條【適用范圍】 本指引適用于在中華人民共和國境內依法設立的，以房地產開發(fā)與經營作為主營業(yè)務的，取得房地產開發(fā)資質并進行商品房銷售的，具有企業(yè)法人資格的經濟實體。

第三條【監(jiān)督和自律管理】 住房城鄉(xiāng)建設部會同中國人民銀行制定房地產從業(yè)機構反洗錢管理規(guī)定，對全國房地產行業(yè)反洗錢工作進行監(jiān)督管理。

中國房地產業(yè)協(xié)會以及地方有關房地產業(yè)自律組織在住房城鄉(xiāng)建設主管部門指導下，依法開展房地產開發(fā)企業(yè)反洗錢自律管理。

第四條【自律要求】 房地產開發(fā)企業(yè)必須依法履行反洗錢義務，接受反洗錢監(jiān)督和自律管理，配合中國人民銀行及其派出機構開展的反洗錢調查。

房地產開發(fā)企業(yè)及其工作人員不得從事洗錢活動，或者為洗錢活動提供便利。

房地產開發(fā)企業(yè)應當積極主動開展洗錢風險預防和監(jiān)控工作，并及時上報可疑交易行為。

第五條【法律保護】 房地產開發(fā)企業(yè)及其工作人員因履行反洗錢義務，在境內依法處理客戶身份資料、交易及相關信息，提交可疑交易報告等工作，受法律保護。

第二章 反洗錢內部控制

第六條【總體要求】 房地產開發(fā)企業(yè)應當充分考慮自身面臨的洗錢風險，依法采取預防、監(jiān)控措施，建立健全反洗錢內部控制制度，企業(yè)負責人對反洗錢工作負主要責任。

第七條【反洗錢義務】 房地產開發(fā)企業(yè)應當履行的反洗錢義務包括但不限于以下內容：

（一）洗錢風險評估；

（二）客戶身份識別；

（三）客戶身份資料和交易記錄保存；

（四）可疑洗錢交易監(jiān)測和報告；

（五）反洗錢特別預防措施；

（六）反洗錢宣傳與培訓；

（七）反洗錢相關信息保密要求；

（八）反洗錢內部審計、檢查；

（九）其他反洗錢法律法規(guī)要求的相關內容。

第八條【反洗錢工作職責】 房地產開發(fā)企業(yè)反洗錢工作責任人職責主要包括：

（一）及時了解國家及地方反洗錢法律法規(guī)要求；

（二）制定、更新本企業(yè)反洗錢內部控制制度；

（三）監(jiān)督及評價本企業(yè)反洗錢控制制度的有效性；

（四）識別、評估本公司面臨的洗錢風險；

（五）按照規(guī)定提交可疑交易報告；

（六）參加行業(yè)主管部門、自律組織舉辦的反洗錢培訓；

（七）組織開展本企業(yè)反洗錢培訓；

（八）根據行業(yè)主管部門、自律組織要求報送本企業(yè)反洗錢工作情況。

第九條【集團內控】 在境內外多個城市設立項目公司的房地產開發(fā)企業(yè)，應當在集團總部統(tǒng)籌安排反洗錢工作，制定和實施統(tǒng)一的反洗錢內部控制制度，指定或者授權相關責任人負責集團反洗錢工作，確保集團所有項目公司均能夠有效執(zhí)行反洗錢相關規(guī)定。

第十條【風險評估和管控】 房地產開發(fā)企業(yè)應當建立洗錢風險評估制度，定期識別、評估自身面臨的洗錢風險，并根據洗錢風險評估結果，制定和采取適當的洗錢風險預防措施，降低已識別的洗錢風險。

第十一條【客戶身份識別】房地產開發(fā)企業(yè)在提供商品房銷售服務時，經初步識別認為客戶及其交易涉嫌洗錢活動的，應當按規(guī)定采取必要措施進行客戶身份識別，了解客戶身份信息及其交易目的。

第十二條【可疑交易報告要求】 房地產開發(fā)企業(yè)發(fā)現或有合理理由懷疑客戶擬進行的房屋交易與洗錢等犯罪活動相關的，應當通過中國房地產業(yè)協(xié)會向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易報告，具體報送方式另行規(guī)定。

房地產開發(fā)企業(yè)項目公司發(fā)現可疑交易的，由上級公司或集團公司統(tǒng)一提交可疑交易報告。

第十三條【可疑交易報告內容】 可疑交易報告應當符合反洗錢監(jiān)測有關要求，完整記錄對客戶身份特征、交易特征或者行為特征的分析過程。上報內容包括但不限于：

（一）報告主體基本信息：企業(yè)名稱、統(tǒng)一社會信用代碼、企業(yè)類別、總部所在地等。

（二）可疑主體信息：可疑主體姓名、身份證件/證明文件號碼等。

（三）可疑事件信息：可疑交易發(fā)生日期、發(fā)生地點、疑點分析等。

第十四條【可疑交易報告提交】 房地產開發(fā)企業(yè)應當在反洗錢內部控制制度中明確可疑交易的識別標準和報告流程。房地產開發(fā)企業(yè)應當在識別可疑交易后及時按照規(guī)定提交可疑交易報告。

第十五條【特別預防措施】 房地產開發(fā)企業(yè)應當依法對下列名單所列對象采取反洗錢特別預防措施：

（一）國家反恐怖主義工作領導小組認定并由其辦公室公告的恐怖活動組織和人員名單；

（二）外交部發(fā)布的執(zhí)行聯合國安理會決議通知中涉及恐怖融資、大規(guī)模殺傷性武器擴散融資定向金融制裁的組織和人員名單；

（三）中國人民銀行認定或者會同國家有關機關認定的，具有重大洗錢風險、不采取措施可能造成嚴重后果的組織和人員名單。

經核查發(fā)現名單所列對象及其代理人、受其指使的組織和人員、其直接或者間接控制的組織的，應當立即停止向其銷售房屋，并依法向相關部門報告。

第十六條【內部審計檢查】 房地產開發(fā)企業(yè)應當根據洗錢風險狀況，合理確定反洗錢內部審計或檢查工作內容，或者在內部審計或檢查、社會審計中包含與洗錢風險管理需求相適應的內容，監(jiān)督反洗錢內部控制制度的有效實施。

第十七條【人員培訓】 房地產開發(fā)企業(yè)應當建立健全企業(yè)內部反洗錢培訓體系，確保所有可能涉及反洗錢工作的人員接受反洗錢培訓。

第十八條【保密要求】 房地產開發(fā)企業(yè)及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料、交易及相關信息，提交可疑交易報告的情況應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。

第三章 附則

第十九條 本指引由中國房地產業(yè)協(xié)會負責解釋。

第二十條 本指引自2025年12月31日起施行。

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